恥ずかしながら僕は30代に入っても貯金がほぼゼロのその日暮らしをしていました。結婚を意識し始めてからようやく「このままではいかん！」と一念発起して、毎月5万円の節約、節約したお金で積立投資を始めました。
お金について勉強する中で暗号資産やFXでラッキーなタイミングに乗ったこともあり、今ではNISA口座の資産だけで1,000万円以上になりました。その道中で僕がやったことをこの投稿にまとめてご紹介します✍️
マネーフォワードで支出管理
お金を貯めるには、自分が月に何に・いくらお金を使っているか把握することがまず第一です。マネーフォワードMEというアプリを入れて、銀行口座やクレジットカードなどを登録すると、入出金明細や資産状況が自動で反映されます。
今までは銀行預金の残高があるだけ使ってしまう生活をしてきましたが、このアプリを入れるだけで自分が何にお金を使っているか見える化されて、自然と無駄な出費を抑えられるようになりました。
無料版では連携できるサービスは4つですが、メインの「銀行口座・クレジットカード・証券会社」3つを連携するだけでもかなり効果はあると思います。自分が月に何にいくら使っているかわからないという方は今すぐマネーフォワードアプリを入れることをおすすめします！
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投資入門書を1冊読む
そろそろお金を貯めなきゃマズイな…と思いつつも、なかなかできなかったのは、投資はまとまったお金を持っていないとやる意味がないと思っていたからです。そんな時にたまたま本屋で手に取った「はじめての人のための3000円投資生活」という本のおかげで複利の力について知ることができました。
この本をきっかけに積立シミュレーターをよく利用するようになり、S%P500（アメリカの 上場企業の中から代表的な500社 を選んで算出した株価指数）の平均年率リターンが10%を越える期間があることも知りました。年率10%で毎月5万円積立した場合、30年後の運用資産額は1億円を超えます。
月5万円の積立でも資産1億円が夢ではないことを知った日から、意地でも月5万円を積立しようと心に決めました。最近はNISAも流行っているので、なんとなく積立を始めたものの、あまり増えない上にマイナスになったから辞めてしまったという方も多いですよね。僕が積立を続けることができたのは、
- S&P500の過去の年率リターンを知った
- 月5万円積立でも資産1億円に到達する可能性があることを知った
この2つを知ったことが大きかったと思います。お金を貯めたいと思った方は、3000円投資生活や山崎元さんの本を読むことから始めるのがおすすめです。
NISA口座で先取り投資
僕は毎月の5万円積立で資産1億円を目指すことを決めたので、生活防衛費も貯まる前からNISA口座を開いて積立投資を始めました。一度積立設定をすると、毎月自動的にカードや銀行口座から半ば強制的にお金が引き落とされます。ついつい銀行にお金が入っていると使ってしまう僕からすると、先取り投資を始めた経験も大きかった。
今まで余った分は貯金しようと思っていたのが、先に投資に回してそのお金はなかったものと考えるとお金が貯まるようになりました。投資の名著であるバビロンの大富豪という本でも、収入の1割を先取り貯金するようおすすめされています。
僕は車を手放したり、外食を一切しなくなったりという極端な節約で毎月5万円積立を始めましたが、収入の1割からでも先取り貯金・投資を始める経験はかなり大きいと思います。
同じNISAを始めるにしても、僕の母は訪問にきた証券会社から言われるままに始めました。薦められて購入した銘柄を見ると購入時に手数料が3%、年間かかる信託報酬も1.5〜2%も取られる銘柄ばかりでした。NISAを始めるならネット証券で始めることをおすすめします。
NISA口座の損益全公開！つみたてNISAから始めて5年目 格安SIMに移行する
固定費削減の中で一番効果が大きかったのは格安SIMへの移行でした。元々iPhoneがソフトバンクでのみ買えた時期からソフトバンクを利用していて、そのままなんとなくソフトバンクを使い続け、時には月1万円近く携帯代を使うこともありました。
僕が楽天モバイルに移行した2020年には、月額基本料が1年間無料キャンペーンをやっていたので、楽天モバイルに乗り換えるだけで月1万円浮かせることができました。
- 楽天モバイル
- 日本通信SIM
- Povo2.0(ポイントインカム経由で2,800円相当 ※2025/10/2時点)
楽天モバイルに移行してからはどれだけ使っても月3,278円です😊電話は楽天LINKというアプリを使えば0円。
これだけでほぼ何も生活を変えることなく月7,000円ほどの節約に✨
楽天モバイルのキャンペーン一覧まとめ【2025年11月】 楽天回線が生活圏内で問題なく使える方は、楽天グループの株主優待で月30ギガまで使える優待SIMの取得もおすすめです。
楽天の株主優待の楽天モバイルSIMはいつ届く？iPhoneでeSIM 3回線目を申し込みしてみた！ 補足:無理せず節約を継続するために
節約を始める前は節約=欲しいものを我慢する辛いものというイメージがありました。ですが、実際に家計簿をつけて月々の出費を把握するようになると、むしろ欲しいものを買えるようになりました✨
どういうことかというと、今まで高いもの＝贅沢品だから我慢しなきゃという思い込みがあったんです。
家計簿をつけ始めたことで、高額のものも月の費用に換算できるようになりました🧮すると、自分が欲しくても我慢していたものに使っているお金より、なんとなくで使っていたコンビニやカフェ代の方が出費が大きかったんです👇
例えば僕はiPhoneを買うときに、高価格のモデルは贅沢だと思っていつも最安のiPhoneを買っていました📱スマホの買い替えは大体3年に１度くらいしかしないので、最新モデルを買ったとしても月の費用に換算してみると2,600円ほど。
コンビニで使っていた額は月に1万円を越えていたので、このことに気づいたことで、本気でコンビニ通いをやめて、欲しかったiPhoneを買おうという決意ができました💪
楽天で高額なものを買うとポイントがザクザク貯まりますしね😃iPhoneを楽天市場で買っただけで13,000ポイントほどゲット出来ました🙌
僕が楽天で買ってよかったものはこちらの投稿をご参考ください👇
楽天で買ってよかったもの14選！楽天スーパーSALE･マラソンのおすすめ購入品【2023年12月最新】 節約を継続させるポイントは、無駄遣い→本当に欲しいものだけにお金を使うに変化させることだと思います🙆♂️
必要な出費をポイントに変える
節約＝お金を使わないというイメージがあると思いますが、その前にまず今支払っているお金をポイント還元のあるところに変更することを考えた方が楽しいです😊
例えば僕が変更した例が以下の通りです👇
- コストコ通い→楽天でまとめ買い（約20%）
- マック・サイゼリヤでの外食→三井住友カードのタッチ決済（7%）
- 水道・光熱費の支払い→エポスゴールドで支払う（最大2.5%）
- 住民税の支払い→楽天キャッシュで支払う（最大2.5%）
- 所得税の支払い→アマギフ残高で支払う（最大3.2%）
この中でも特に力を入れたのが楽天市場でのまとめ買いです🛒
元々自炊をしていなかったので、コンビニ飯・外食代で出費が嵩んでいたのですが、食費を抑えられた上に、楽天ポイントも年間10万ポイント以上獲得を3年間継続できています🙌
楽天ポイントをザクザク貯めるためにやっていることはこちらの投稿をご参考ください👇
楽天ポイントの貯め方！年間10万ポイント以上を目指すためにやっている7つのこと プリペイドカードを使う
今の時代現金よりキャッシュレスの方がお得なのは周知の通りですよね💳ただし、クレジットカードのような後払い決済だとついつい使い過ぎてしまうことって多くないですか💦
それを防ぐためにお得なのが先にチャージして利用できるプリペイドカードです💳
中でも僕のおすすめはKyashというプリペイドカード💳チャージした分だけしか使えないので、月のチャージ額を制限しておけば現金のように残高見ながら使うことで出費を抑えられます👇
Kyash自体にポイント還元（要リアルカードの発行）もありますし、さまざまなプリペイドカードとのハブに使えるのが特に便利🔗
例えば三井住友カードからANA Payへのチャージはポイント還元対象外ですが、Kyashを経由することでWでポイント還元が得られます👇
Kyashはアプリを入れて登録するだけですぐにバーチャルカードが使えます。ただし、0.2%のポイント還元を得るには900円かけてリアルカードの発行が必要です。また、リアルカードがあると月の利用額上限が10万円→30万円になることも魅力。
紹介経由での登録なら900円分のポイントもらえるので、実質負担0円で発行することが可能です。
紹介リンク経由で900円分！【PR】
Kyashを使ったルートは楽天キャッシュをお得にチャージするのにも使えます👇
このルートはAndroidスマホ限定です📱auPayルートは月5万円チャージが上限ですが、このルートは月30万円まで。
楽天キャッシュ・アマギフ・Suicaチャージの利用額が多い方は、格安のAndroidを買ってでも、このルートを使った方がお得になるかも😊
僕もAndroidスマホを買って、メインのクレカを三井住友ゴールドNLからプラチナプリファードに変えようか迷っています👇
三井住友カード プラチナプリファードの特典は？SBI証券で5%還元はゴールドNLよりお得？ 少しマニアックすぎる話に逸れてしまいましたが、キャッシュレスを使うにしても、毎月使う分だけチャージ→残高チェックできるプリペイドカードを使うと節約の助けになると思います🙋♂️
ふるさと納税をする
楽天でのまとめ買いと同時にふるさと納税もはじめました✨
楽天ふるさと納税には鶏肉や豚肉の食料品からティッシュやトイレットペーパーなどの日用品まで揃っています。しかもお買い物マラソン中にはラクマアプリ経由で+4%還元キャンペーンまであります👇
【楽天ふるさと納税】ラクマアプリ経由で+1%還元！お得な寄付手順を解説【2024年12月】 改悪続きと言われる楽天経済圏ですが、一番のメリットはふるさと納税もポイントアップキャンペーンの対象という点だと思います💡
他の経済圏だとふるさと納税はポイントアップの対象外ということが多いです。納めるべき税金でポイントがザクザク返ってきて、家計にも大助かり！
やらない理由はないので、まだふるさと納税やったことがない方はいますぐ始めることをおすすめします🙌
僕がもらってよかった楽天ふるさと納税はこちらの投稿をご参考ください👇
楽天ふるさと納税よかったもの15選【リピートしたい返礼品ランキング】 以上、僕が月5万円節約するためにやったこと5選のご紹介でした！
節約したお金はつみたてNISAで積立投資を始めました🌱
積立投資の始め方はこちらの投稿をご参考ください👇
NISA口座の損益全公開！つみたてNISAから始めて5年目 楽天ポイント貯めたいなら必須【PR】
